De drie soorten dekking
Glasschade kan op drie manieren verzekerd zijn in Nederland: via je opstalverzekering, je inboedelverzekering of via een aparte glasverzekering of module. Hoe het in jouw situatie is geregeld, hangt af van je polis en of je eigenaar of huurder bent. Het verschil bepaalt wanneer je recht hebt op vergoeding.
Opstalverzekering (koopwoning): dekt het gebouw, inclusief ramen, deuren en kozijnen. Bij circa de helft van de verzekeraars is glas standaard meeverzekerd bij specifieke oorzaken zoals brand, storm en inbraak.
Inboedelverzekering: dekt je spullen in huis. Glas op zich valt niet onder inboedel (dat is immers deel van het gebouw), maar je kunt een module glas toevoegen die ook eigen ongelukken dekt.
Aparte glasverzekering: een losse polis die alle glasschade dekt, ongeacht de oorzaak. Ideaal voor wie veel glas in huis heeft of extra zekerheid wil.
Opstal en inboedel: wat verschilt
Kort en praktisch: je opstalverzekering is er voor het gebouw, je inboedel voor alles wat niet is nagelvast. Glas in ramen, deuren en kozijnen valt onder opstal. Spiegels, glazen meubelstukken en zelfstandige glazen voorwerpen zoals tafelbladen vallen onder inboedel.
Wat dat betekent:
- Huiseigenaar: je hebt een opstalverzekering nodig. Check of glas standaard meeverzekerd is.
- Huurder: de verhuurder heeft een opstalverzekering. Jij hebt alleen inboedel nodig, eventueel met module glas voor glazen douche of spiegel.
- Appartement: de VvE heeft meestal een collectieve opstalverzekering. Vraag wat er wel en niet onder valt.
Tip: lees je polis jaarlijks na. Verzekeraars passen voorwaarden vaak aan. Wat vorig jaar gedekt was, kan dit jaar uitgesloten zijn of andersom.
Aparte glasverzekering: voor en nadelen
Een aparte glasverzekering of module glas kost gemiddeld 3 tot 7 euro per maand, afhankelijk van de maatschappij, je huistype en de hoeveelheid glas. De polis dekt vrijwel alle gevallen van glasbreuk, ongeacht de oorzaak.
Voordelen:
- Ruime dekking, ook eigen ongelukken
- Vaak geen eigen risico of laag (0 tot 150 euro)
- 24 uurs storingsdienst voor noodreparatie
- Directe afhandeling via vaste partnerbedrijven
Nadelen:
- Extra maandelijkse kosten
- Soms dubbele dekking met je opstalverzekering (check)
- Beperkingen bij oud dubbel of triple glas
- Verbouwingen vaak uitgesloten
Voor huiseigenaren met veel glas (grote raampartijen, aanbouw, glazen douche) is een aparte module vaak de moeite waard. Voor woningen met weinig glas is de basis uit de opstalverzekering meestal genoeg.
Wat valt onder de dekking
Onder een standaard glasverzekering of module vallen meestal:
- Ruiten van ramen en deuren (binnen en buiten)
- Dakramen en lichtkoepels
- Glazen douchewand of douchecabine
- Glas in schuur, garage of tuinkamer (mits nagelvast)
- Condens of lekkage in dubbelglas (onder voorwaarden)
- Noodreparatie (houten plaat of folie) als direct vervangen niet kan
Sommige verzekeraars bieden ook dekking voor het schilderwerk dat nodig is na het vervangen van een ruit, of voor glas in lood. Lees de polis goed of bel de klantenservice met je specifieke situatie.
Belangrijkste uitsluitingen
- Krassen en matte plekken zonder daadwerkelijke breuk
- Schade tijdens verbouwing, tenzij apart meeverzekerd
- Gebogen, gekleurd of glas in lood zonder toeslag
- Spiegels en losse glazen meubels (valt onder inboedel, niet opstal)
- Schade ouder dan 10 jaar bij lekkage dubbelglas
- Opzettelijke of frauduleuze schade
- Schade door ongedierte of erosie (natuurlijke veroudering)
Dubbelglas en triple glas: de 10 jaars regel
Lekkage van dubbelglas is een vervelend en bij oudere woningen vaak voorkomend probleem. Het gas tussen de ruiten lekt weg, waardoor condens binnenin de ruit ontstaat en de isolatiewaarde verdwijnt. De meeste verzekeraars dekken dit alleen als het glas niet ouder is dan 10 jaar.
Waarom 10 jaar? Fabrikanten geven doorgaans 10 jaar garantie op de gasvulling. Na die periode is een lekkage wettelijk gezien geen onvoorziene schade maar natuurlijke veroudering, en valt dus buiten de dekking van je verzekering.
Ga je nieuw HR++ of triple glas plaatsen, vraag dan aan de glaszetter om de datum van plaatsing schriftelijk vast te leggen. Dat is je bewijs bij eventuele schade binnen die 10 jaar. Meer over het verschil tussen HR++ en triple glas lees je in ons HR++ vs triple glas artikel.
Stappenplan bij schade
Je hebt een gebroken ruit, wat nu? Volg deze stappen om uitbetaling soepel te laten verlopen:
- Veiligheid eerst. Voorkom verder letsel, dek scherpe stukken af, houd kinderen en huisdieren uit de buurt.
- Maak foto s. Van de schade zelf, de omgeving en eventueel het voorwerp dat de schade veroorzaakte.
- Noteer de oorzaak en datum. Precies, in je eigen woorden. Dit is je schadeaangifte.
- Bel je verzekeraar. Meld de schade binnen 48 uur. Veel verzekeraars hebben 24 uurs lijnen of een app.
- Volg hun instructies. Soms sturen ze een vaste partner glaszetter. Soms mag je er zelf een kiezen en achteraf declareren.
- Bewaar alle facturen en betaalbewijzen. Zonder bewijs geen uitkering.
Vervang nooit zelf glas voordat de verzekeraar bevestigt dat je dat mag doen. Uitkering kan worden afgewezen als je niet volgens de polis hebt gehandeld.
Veelgestelde vragen
Zit glasschade standaard in mijn opstalverzekering?
Bij ongeveer de helft van de verzekeraars zit glasschade standaard in de opstalverzekering. Je bent dan gedekt bij schade door brand, inbraak, storm en vandalisme. Eigen ongelukken (je valt tegen de ruit, kind schopt er een bal doorheen) zitten meestal niet in de basispolis. Check je polis of bel je verzekeraar: de dekking verschilt per maatschappij en soms zelfs per productlijn. Als het niet in je polis staat, kun je het bijna altijd bijverzekeren via een module glas of een aparte glasverzekering.
Wat dekt een aparte glasverzekering?
Een aparte glasverzekering dekt alle gevallen van glasschade, ongeacht de oorzaak: eigen ongeluk, verbouwing, gooien van een bal, een storm of onbekende oorzaak. Je bent dus ook verzekerd voor schade die je zelf veroorzaakt. Hier valt standaard onder: ramen, glazen deuren, dakramen, lichtkoepels en vaak ook een glazen douchewand of glas in de schuur. Kosten: gemiddeld 3 tot 7 euro per maand, met een eigen risico van 0 tot 150 euro.
Is dubbelglas ook verzekerd?
Ja, maar met voorwaarden. Bij de meeste verzekeraars is breuk of lekkage van dubbelglas gedekt als het glas niet ouder is dan 10 jaar. Daarna vervalt de dekking, omdat dubbelglas na 10 tot 15 jaar kans heeft op natuurlijke veroudering (condens tussen de ruiten) en dat valt niet onder verzekeringsschade. Weet je niet hoe oud je dubbelglas is, vraag dan een glaszetter om het te beoordelen en leg dit schriftelijk vast bij het aangaan van de verzekering.
Ik huur, moet ik een glasverzekering nemen?
Het hangt af van wat er in je huurcontract staat. Vaak is de verhuurder verantwoordelijk voor het casco, inclusief ramen en kozijnen. Maar als je door eigen toedoen glas breekt (een deur dichtslaan met wind), kan de verhuurder de kosten op jou verhalen. Via je inboedelverzekering kun je glasschade meestal meeverzekeren. Voor huurders is een glasverzekering vaak overbodig als de verhuurder het al regelt, maar check altijd eerst wie waarvoor verantwoordelijk is.
Wat doe ik bij glasschade?
Stap 1: zorg dat het glas niet nog meer breekt en dat niemand zich er aan kan verwonden. Stap 2: meld de schade bij je verzekeraar, bij voorkeur binnen 48 uur. Veel verzekeraars hebben een app of telefoonnummer voor schade 24/7. Stap 3: laat het glas pas vervangen als de verzekeraar toestemming heeft gegeven of zelf een glaszetter inschakelt. Zelf regelen en achteraf declareren kan, maar bewaar dan altijd de factuur en betaalbewijs. Sommige verzekeraars hebben vaste partnerbedrijven met directe afhandeling.
Wat zit er niet in?
Standaard uitgesloten zijn: krassen of matte vlekken zonder breuk, schade tijdens verbouwing (tenzij expliciet meeverzekerd), schade aan gebogen of gekleurd specialistisch glas (soms wel tegen toeslag), spiegels en glaswerk in kasten en meubels (daar is inboedel voor) en schade ouder dan 10 jaar bij dubbelglas. Opzettelijke schade en schade door frauduleuze handelingen zijn altijd uitgesloten. Lees je polis goed: elke verzekeraar heeft eigen uitsluitingen.
Glaszetters in jouw regio
Heb je een glaszetter nodig voor vervanging na schade? Op VakScout vergelijk je bedrijven per provincie op basis van Google beoordelingen.
Bronnen
- Consumentenbond: dekking glasschade in opstalverzekeringen
- Verbond van Verzekeraars en grote verzekeraars (Centraal Beheer, NN, Unive, ASR): voorwaarden module glas
- Dekkingen en voorwaarden verschillen per verzekeraar. Controleer altijd je eigen polis.